저축은행 연계대출 5천억 넘어…스탁론 규제에 기타담보 20.9%↓
저축은행 참여율 저조는 한계
P2P 대출 (PG) [제작 최자윤] 일러스트
(서울=연합뉴스) 강류나 기자 = 금융당국의 잇단 대출 규제 속에 온라인투자연계금융업(온투업·P2P) 업계가 저축은행 연계 중금리 개인신용대출을 바탕으로 활로 모색에 나섰다.
주택담보대출과 스탁론(주식담보대출) 등 기존 주력 상품이 규제에 막히자, 중금리 시장 공략에 나선 모습이다.
10일 온라인투자연계금융협회에 따르면 지난 7월 말 기준 46개 온투업체의 저축은행 연계대출 잔액은 5천82억1천만원으로 집계됐다.
전월(4천258억원)보다 824억1천만원(19.4%) 늘어나 저축은행 연계 혁신금융서비스 도입 이후 처음으로 5천억원을 넘어섰다.
누적 취급액 기준으로는 작년 7월 123억8천만원에서 1년 만에 6천4억9천만원으로 약 48배가 됐다.
이 같은 성장세는 새로운 수익처를 모색하던 온투업계와 대출 창구 다변화가 필요했던 저축은행의 이해관계가 맞아떨어진 결과로 분석된다.
해당 서비스는 온투업체가 플랫폼에서 차주를 모집하면 저축은행이 온투업체에 중개 수수료를 지급하는 구조다. 저축은행은 민간 중저신용자 대출 취급액의 80%를 가계대출 총량 규제에서 제외받을 수 있어 중금리대출 확대 필요성이 컸다.
관련 건전성 지표도 안정적인 수준을 나타냈다.
7월 말 기준 연체율은 0.88%로 전월보다 0.13%포인트 상승했으나 0%대를 유지했다. 차주의 평균 신용점수 744점, 1인당 평균 대출액은 1천532만원으로 집계됐다.
반면 온투업계의 기존 주력 상품이었던 주담대와 스탁론 등은 당국의 규제로 감소세를 보였다.
앞서 금융당국은 지난 4월 온투업계에 은행권 수준의 주택담보대출비율(LTV) 규제(규제지역 40%·비규제지역 70%)와 금액별 한도 규제를 의무화했다. 이에 온투업계는 업계 출범 초반 60%가 넘던 주담대 비중을 30%대로 줄였다.
주담대가 막히자 온투업계는 증시 호황에 힘입어 스탁론 취급을 늘리려 했으나, 금융당국은 지난달 16일부터 스탁론 월 신규 취급액을 전월 연계대출의 30% 이내로 묶고 차주당 스탁론 잔액도 10억 원으로 제한했다.
7월 말 기준 스탁론이 대부분을 차지하는 기타담보 대출 잔액은 7천915억원으로 전월보다 2천92억원(20.9%) 감소했다. 전체 대출 잔액 역시 2조1천886억 원으로 전월 대비 1천141억원(4.9%) 줄었다.
온투업계가 연계 투자 기반 중금리대출이라는 새로운 먹거리를 찾았지만, 이 역시 충분한 대안이 될 수준은 아니다.
작년 5월 혁신금융서비스 지정을 받은 49개 저축은행 중 절반인 23곳만 실제 참여 중이기 때문이다.
한 저축은행 관계자는 "가계대출 시장 자체가 침체된 상황이라 상당수 회사가 관망세를 유지하고 있다"고 전했다.
또 다른 관계자는 "온투업 플랫폼을 거친 대출의 리스크 관리 검증이 더 필요하다"며 "향후 관련 데이터가 축적돼 평가 정확성이 높아지면 참여가 늘어날 것"이라고 말했다.
온투업계는 내년 혁신금융서비스 연계 대상을 여신업 등으로 확대하겠다는 구상이지만, 금융당국은 아직 검토하고 있지 않다며 신중한 입장이다.
[표] 온투업계 저축은행 연계 투자 기반 중금리 개인신용대출 취급 실적
| 시점 | 2025.5 | 2025.6 | 2025.7 | 2026.5 | 2026.6 | 2026.7 |
| 누적취급액(억원) | 42.3 | 69.5 | 123.8 | 4079.3 | 5028.7 | 6004.9 |
| 대출잔액(억원) | - | - | - | 3481 | 4258 | 5082.1 |
| 평균금리 | 12.16% | 12.36% | 12.51% | 11.99% | 11.96% | 11.92% |
| 평균신용점수 | 754 | 751 | 743 | 737 | 739 | 744 |
| 연체율 | - | - | - | 0.82% | 0.75% | 0.88% |
| 평균대출액(만원) | - | - | - | 1480.3 | 1488.2 | 1532.3 |
| 참여저축은행*(개) | 8 | 8 | 9 | 19 | 21 | 23 |
* 현재 기준 혁신금융서비스 지정받은 저축은행 49개
※ 온라인투자연계금융협회 제공
이원희 보도본부/ 편집국장
기자
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